ソニー銀行で投信積立を行っている理由
わたしは、投信積立を３つの口座でやっています。SBI証券、楽天証券、そして、ソニー銀行です。
ソニー銀行で投資信託を購入されている方は少ないのではないかと思いますが、なぜ、わたしが、ソニー銀行で投信積立を行っているのでしょうか？
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ソニー銀行で投信積立を行っている理由
ソニー銀行で投信積立を行っている理由は、Sony Bank WALLET（ソニーバンクウォレット）の最大キャッシュバックを狙うためです。
Sony Bank WALLETとは
Sony Bank WALLET（ソニーバンクウォレット）とは、VISAが付いたデビットカード＆キャッシュカードです。
デビットカードとして利用すると、キャッシュバックを受けられます。キャッシュバック金額は、ランクによって異なり、最大２％のキャッシュバックを受けられます。投信積立はそのランク向上を目指したもなのです。
そのランクをソニーバンクでは「優遇プログラム Club S （クラブエス）」と呼んでいるようです。優遇プログラム のランクと獲得条件／特典は以下のようになります。
優遇プログラム Club S の獲得条件と特典
| ステージなし | シルバー | ゴールド | プラチナ | |
| 獲得条件 | なし | 以下のいずれかの条件 (1)月末の総残高 合計300万円以上 (2)外貨預金の積立購入 月間合計額3万円以上 (3)投資信託 積み立てプラン 月間合計額3万円以上 | ソニー銀行での円以外の総資産額(*1) 合計500万円以上1,000万円未満 | ソニー銀行での円以外の総資産(*1) 合計1,000万円以上 |
| キャッシュバック率 | 0.5% | 1% | 1.5% | 2% |
| ATM利用手数料無料回数 | 月4回 | 月7回 | 月15回 | 何度でも無料 |
(*1)ソニー銀行の円以外の総資産額とは
- 月末の外貨預金残高・投資信託残高
- 20日時点の「WealthNavi for ソニー銀行」の資産評価額
キャッシュバック以外にも特典はいろいろありますが、ここでは、おもにキャッシュバック率に着目します。
クレジットカードのポイントはたいてい0.5％～1％程度ではないでしょうか。それに比べると、1.5％や2％は魅力的ではないですかね。
ゴールド／プラチナを目指すには？
やっぱり少しでも上のステージを目指したいですよね？
たくさんの現金があれば、ゴールド／プラチナになれるわけではありません。ポイントは日本円だけ保持していても、ステージは「シルバー」までしか上がらないことです。
では、どうやって、ステージを上げるか？やり方は二つだと思います。
- 外貨を購入する
- 投資信託を購入する（Wealth Naviを含む）
外貨を購入する
まず、ステージを上げるには、外貨を購入する事です。米ドルでもいいですし、豪ドルもいいかと思います。
ただ、コロナショック後、どこの国も金融緩和を実行したため、どこま、ゼロ金利に近い状態です（日本円よりましかもしれませんが）。
なおかつ、為替リスクも発生し、必ずしも、“おいしい”投資先とは限りません。そこで、代替案が「投資信託を購入する」という方法がでてきます。
投資信託を購入する
ソニー銀行でも投資信託を購入できます。インデックスファンドなどであれば、大きく利益をだすことはないかもしれませんが、着実に資産形成を行うことができるのではないでしょうか。
ただし、ソニー銀行での投資信託購入には残念な点があります。
それは、「商品数が少ない」ということです。
おすすめの投資信託
それほど、数が多くないのですが、ソニー銀行で投資信託を購入する場合のおすすめ商品は以下の通りです。
- ニッセイ 外国株式インデックスファンド
- 楽天・全世界株式インデックス・ファンド
の二つですね。わたしは、一つ目の「ニッセイ 外国株式インデックスファンド」を積み立てています。
商品は好みによりますが、概ね、運用会社が「ニッセイ」と「楽天」がおすすめでしょうか。そのほかの商品は信託手数料は高めですね。
ｅＭＡＸＩＳに騙されるな！！！
ソニー銀行でのファンド一覧を検索していると「ｅＭＡＸＩＳ」シリーズの商品がヒットします。そう、あの有名な「ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ」シリーズで有名な『三菱UFJ国際投信株式会社』の商品です。
ですが、注意してください。よく見ると「ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ」シリーズではないのです。
「ｅＭＡＸＩＳ 全世界株式インデックス」という商品の場合、信託報酬が0.66%と、格安ではありません。
「ｅＭＡＸＩＳ」ブランドに騙されないでください。これ、「Ｓｌｉｍ」シリーズではありません。
どうしても「ｅＭＡＸＩＳ」を購入したければ、SBI証券などで、「ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ」シリーズを購入してください。
ソニー銀行では「ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ」シリーズを購入できません。これは注意するポイントですね。
優遇プログラム Club Sの判定タイミング
ステージアップのタイミング
ステージアップのタイミングの判定日は、月末日ので口座残高／資産保有金額になります。毎月ステージアップのチャンスが訪れるということです（ただし、WealthNavの場合は、月末ではなく２０日時点のようです）。
ステージ獲得は再来月になります。
つまり、１月３１日で１０００万以上の投資信託を保有していた場合、プラチナ獲得は、３月１日からとなります。即翌月からランク獲得とはならないようです。
ステージダウンのタイミング
ステージダウンのタイミングですが、これは、年２回、３月３１日と９月３０日の保有残高が判定条件となるようです。
もし、３月３１日時でステージダウンと判定された場合には、５月からステージが下がってしまいます。
なので、一度ステージが上がると、最大半年はステージが維持されるということになります。これはうれしいですね。
Sony Bank WALLET／VISAデビットカードの使い勝手は？
わたしは、プラチナステージです。キャッシュバック２％の特典を受けています。毎月、キャッシュバックをうけられ、うれしいです。
ですが、デビットカードって、どうなんでしょうか？って思いますよね。
実際、使ってみての感想です。
このデビットカードにはVISAがついているので、クレジットカードと遜色なく使えます。特にオンラインショッピングは全く問題ありませんね。
スーパーでも使っています。
これはまた別の記事にしようとは思いますが、現在のところ、使えなかった箇所、使えた個所を列挙しておきます。随時更新しようと思います。現在のところ、情報が少なくてすいません。
使えなかったところ
JRの券売機、火災保険の支払い（デビッドカードがNGだった）、タクシーアプリ「GO」（2022/08/24追加）
使えたところ
えきねっと、スーパー、アマゾン、Paypal、など
まとめ
Sony Bank WALLETを使えば、最大２％のキャッシュバックを得られます。最大のキャッシュバック率を獲得するには、ソニーバンクで円以外の資産を保有しなければなりません。
そのため、無理に外貨やリスクの高めの投資商品を購入しないといけないと考えがちだが、「ニッセイ 外国株式インデックスファンド」などのノーロードの投資信託という購入という手段もあり、資産形成にも役立ち、お得だと思います。
